Cuba kita bandingkan dalam kes kajian ini seorang wanita berumur 24 tahun, baru mula bekerja. Cuba kita bandingkan mana yang lebih menguntungkan sama ada beliau menyimpan secara tetap di bank atau mencarum jumlah yang sama dengan Takaful Hayat/Perubatan.

Ringkasan Manfaat Utama Takaful Health PBTB adalah seperti berikut:

1.       NCB (Non claim Bonus).

2.       Perlindungan menyeluruh untuk bil kemasukan hospital dan pembedahan sehingga RM500,000 bagi plan paling murah.

3.       Pilihan untuk mengetepikan had tuntutan tahunan.

4.       Pilihan dari plan perubatan yang mampu dimiliki.

5.       Perlindungan sehingga umur 70 tahun atau 80 tahun.

Non Claim Bonus

Bagi plan Takaful Health PBTB ini, walaupun anda sihat dan tidak membuat sebarang tuntutan anda sebenarnya mendapat 2 manfaat iaitu:

a.       Pahala - kerana wang sumbagan anda akan digunakan untuk menyalurkan bantuan kepada rakan peserta lain yang ditimpa musibah.

b.      Ganjaran Tahunan – PBTB akan member i anda ganjaran kerana anda kekal sihat iaitu RM100 bagi plan TH100, RM150 bagi TH150, RM300 bagi TH200, RM400 bagi TH300 atau RM500 bagi TH400. Ganjaran ini akan dikreditkan ke dalam dana pelaburan anda pada tahun berikutnya.

Perlindungan Menyeluruh Bil Hospital

Bila anda dimasukkan ke Hospital, bil perubatan anda akan ditanggung oleh PBTB. Anda hanya membayar 10% sahaja daripada keseluruhan jumlah bil tertakluk kepada minima RM300 atau maksima RM1000 (dipanggil ko-takaful). Bagi rawatan sebagai pesakit luar seperti pembedahan balik hari, rawatan kanser, dialisis buah pinggang anda hanya perlu membayar 10% daripada keseluruhan bil tertakluk kepada maksima RM2,000.

Had tahunan bagi bil hospital anda adalah mengikut plan Takaful Health anda seperti berikut:

Pilihan untuk mengetepikan had tuntutan tahunan

Dalam keadaan tertentu mungkin anda memerlukan had tahunan yang lebih tinggi. Kini anda boleh mengenepikan had tahunan anda (hanya boleh disertai oleh plan TH200,300 dan 400 sahaja). Kadar sumbangan adalah berbeza jika anda mengambil pilihan ini.

Pilihan dari plan perubatan yang mampu dimiliki

Ada 5 pilihan plan perubatan yang boleh dipilih sesuai dengan budget anda dan juga bergantung kepada umur ketika menyertai plan ini. Dari caruman serendah RM 100* sebulan, anda pasti mendapat perlindungan yang bersesuaian.

Perlindungan sehingga umur 70 tahun atau 80 tahun

Anda boleh membuat pilihan  sama ada mahu plan perubatan ini sehingga 70 tahun atau 80 tahun. Bagi perlindungan asas Takafulink, perlindungan adalah sehingga umur anda 80 tahun.

Syarikat Prudential BSN Takaful menggunakan konsep Investment-Link dalam memberi perlindungan yang menyeluruh kepada pesertanya. Setiap sumbangan peserta akan dibahagikan kepada 3 dana iaitu dana derma, dana simpanan dan dana pelaburan. Prudential BSN Takaful akan memotong peratus sumbangan mengikut tahun. Pada tahun-tahun awal, sumbangan banyak diperuntukan untuk dana perlindungan sehingga tahun ke 7, semua sumbangan setelah di tolak charges tertentu akan dimasukkan ke dana simpanan. Ini bermakna dana simpanan peserta akan bertambah untuk tabungan persaraan mereka.

Masalah utama peserta insuran atau Takaful ialah untuk terus menyambung sumbangan sehingga matang akibat masalah luar jangka seperti diberhentikan kerja dan sebagainya, Berbeza dengan konsep insuran / takaful lain, Prudential BSN Takaful yang menggunakan konsep `investment link’, mewujudkan dana pelaburan yang akan membantu peserta yang mengalami masalah tersebut. Melalui dana pelaburan, peserta boleh mengeluarkan wang tersebut bila-bila masa tertakluk kepada baki simpanan yang mencukupi dan minima pengeluaran ialah RM500. Peserta boleh pada bila-bila masa menambah sumbangan di dalam dana pelaburan sama ada secara berkala atau sekali gus. Wang di dalam dana pelaburan akan digunakan untuk membeli unit-unit pelaburan. Nilai unit ini akan berubah mengikut pasaran semasa.

Bermaksud peserta boleh menikmati wang pelaburan mereka tanpa perlu menamatkan polisi takaful mereka yang mengundang risiko yang lebih besar. Dengan kata lain perlindungan yang disediakan oleh Prudential BSN Takaful bukan hanya untuk dinikmati apabila mati (waris) atau selepas sakit atau selepas matang.

Asas perlindungan melalui Prudential BSN Takaful ialah Takafulink yang memberi perlindungan bagi kematian, hilang upaya dan penyakit kritikal berserta dana pelaburan. Para peserta amat digalakkan menambah manfaat dengan membeli plan tambahan(rider) untuk memaksimumkan perlindungan antaranya ialah:

·         Compassionate Benefit

·         Accidental Death and Disablement

·         Accidental Medical Reimbursement

·         Weekly Indemnity

·         Medical Cover

·         Hospital Benefit

·         Disability Provider

·         Crisis Cover Plus

·         Crisis Cover Income

·         Takaful Puteri dan Puteri Plus (bagi penyakit berkaitan wanita)

·         Takaful Health bagi perbelanjaan Hospital

Sebagai contoh, jika peserta membeli Takafulink dan menambah rider Takaful Health, Contributor dan Takaful Saver Contributor, peserta telah dilindungi seperti berikut:

1.       Jika berlaku kematian, waris peserta mendapat wang pampasan kematian yang dijanjikan beserta wang simpanan dan wang dana pelaburan.

2.       Jika peserta disahkan mengidap salah satu daripada 36 penyakit kritikal, peserta akan dibayar pampasan sekali gus wang Crisis Shield yang dijanjikan. Peserta seterusnya tidak perlu lagi membayar caruman, sebaliknya Syarikat Takaful akan membayar setiap bulan bagi perlindunganTakaful Health dan juga terus membayar simpanan pelaburan anda. Prudential BSN Takaful menjanjikan anda bahawa Plan Takaful Health anda akan disambung setiap tahun walaupun anda sedang menjalani rawatan penyakit kritikan dan kerap membuat tuntutan bayaran bil hospital. Jika peserta memerlukan wang tunai tambahan, mereka boleh mengeluarkan wang dana pelaburan yang masih secara berterusan disimpan oleh Syarikat Takaful.

Selain manfaat sekiranya berlaku musibah, Prudential BSN Takaful juga melalui Plan Takaful Health memberi ganjaran tahunan sekiranya anda sihat dan tidak membuat tuntutan pada tahun tersebut, yang dipanggil sebagai NCB (Non Claim Bonus). Wang ganjaran ini akan dikreditkan ke dalam dana pelaburan anda pada tahun berikutnya.

Ini adalah sebahagian contoh plan perlindungan dan manfaat yang akan diperolehi sekiranya anda menjadi peserta Prudential BSN Takaful. Anda perlu mendapatkan khidmat perundingan daripada agen PRUBSN Takaful yang sah.

HUBUNGI SAYA UNTUK MAKLUMAT LANJUT: 017-8876017

Maklumat selanjutnya…

Kelebihan Takaful Health Prudential BSN Takaful

 http://financialsfreedom.com/kebebasan-kewangan/kelebihan-takaful-health-prudential-bsn-takaful/

MANUSIA memang dijadikan dalam keadaan resah gelisah dan cepat gelabah. Dalam situasi zaman mutakhir ini banyak kejadian berlaku tanpa diduga. Maka akan bertambah gelabah lah manusia yang di timpa masalah.

Cuba kita lihat persekitaran kita. Kita dikelilingi oleh masyarakat. Kalau dulu di kampong, komuniti dalam satu kampong tidak didiami ramai penduduk. Rumah selang seekar atau serelung, tetapi kini yang seekar telah dipenuhi dengan beberapa rumah adik beradik. Kesesakan persekitaran boleh mengundang penyakit berjangkit merebak begitu cepat. Demam denggi umpamanya, akan cepat merebak dan berjangkit di dalam komuniti. Kadang-kadang punca penyakit tersebut bukan dari kesilapan kita, tetapi bila hidup dalam komuniti yang sesak, kita akan turut sama terpalit.

Dijalan raya sekeliling kita, kalau dulu kita bebas berbasikal tanpa takut dilanggar dari belakang dan sebagainya. Sekarang ini, keluar sahaja dari rumah dan masuk ke jalan raya, kita sudah berada di dalam risiko kemalangan. Kalau kita cukup cermat dan sentiasa mematuhi undang-undang jalan raya, bagaimana pula jika tiba-tiba muncul seorang pengguna yang bermasalah yang menyondol kenderaan kita. Kalau kenderaan saja rosak, bolehlah minta ganti rugi, bagaimana pula jika melibatkan kematian atau kecederaan teruk dan perlu mendapat rawatan berhari-hari.

Senario di atas adalah realiti kehidupan kita setiap hari yang sentiasa berdepan dengan risiko. Kita tidak dapat menjangkakan bila ianya akan berlaku sama ada kepada kita atau anak isteri kita. Sebagai manusia bijak kita perlu sentiasa bersedia menghadapinya. Sabda Nabi Muhammad SAW, “Bersedialah 5 perkara sebelum datang 5 perkara:

-Hidup sebelum mati; Kaya sebelum miskin; Sihat sebelum sakit; Lapang sebelum sibuk; Muda sebelum tua.”

Menyedari masalah tersebut Insuran pada awalnya menyediakan bantuan ketika peserta mengalami musibah/ kecelakaan. Bermula dengan perlindungan kematian iaitu memberi bantuan kepada tanggungan peserta jika berlaku kematian kepada peserta, supaya tanggungan dapat memulakan hidup baru. Kemudian wujud pula insuran penyakit kritikal, plan pembiayaan perubatan, kemalangan, elaun hospital, kecacatan kekal / lumpuh dan sebagainya.

Insuran dulu berkonsepkan bayar untuk dapatkan perlindungan. Tiada tuntutan, bayaran akan hangus, biasanya jenis PA (Personal Accident). Kemudian konsep berubah dengan mewujudkan element simpanan. Jika tiada tuntutan sehingga umur matang, peserta akan menerima sejumlah wang yang ditentukan dicampur keuntungan simpanan. Kemudian konsep ini berubah dengan memasukkan elemen pelaburan, dimana selain wang simpanan selepas matang, peserta juga akan menikmati wang dari tabung pelaburan. Konsep ini dinamakan investment-link. Wang dari tabung pelaburan boleh dikeluarkan tertakluk kepada peraturan jumlah minima tanpa perlu menyerahkan / berhenti skim insuran tersebut. Konsep ini bagi membantu peserta yang mengalami masalah kewangan, meringankan sedikit masalah mereka disamping terus menikmati perlindungan insuran.

Insuran membantu pesertanya melindungi simpanan dan asetnya. Bila berlaku musibah, tentu banyak kerugian akan dialami terutamanya kerugian kewangan. Sesiapa yang ditimpa penyakit kritikal tentu tanpa berkira akan menggunakan semua simpanan yang ada untuk mengubat penyakitnya kerana kesihatan adalah lebih penting dari wang ringgit. Bila ini berlaku simpanan dan asset akan semakin berkurang dan sehingga satu ketika akan menjerumuskan ke dalam hutang jika sekiranya yang ditimpa musibah itu tidak mempunyai lagi simpanan atau asset berharga. Inilah pentingnya insuran yang menyediakan perlindungan dengan membayar sejumlah wang pampasan bagi merawat awal penyakit kritikal. Jika ada perlindungan kesihatan, insuran akan membayar bil hospital dan pembedahan yang digunakan untuk merawat penyakit tersebut. Dengan cara ini, simpanan peserta tidak akan terjejas dan boleh digunakan untuk tujuan yang lain yang telah dirancangkan.

Menyedari kepentingan insuran ini kepada umat Islam dan supaya skim insuran ini bersih dari unsur riba dan judi, maka wujudlah Konsep Takaful. Wang bayaran dalam skim Insuran diurus dan dikendalikan oleh syarikat insuran. Terpulanglah kepada mereka jumlah keuntungan yang mereka akan beri kepada peserta dan mereka bebas melaburkan wang tersebut ke mana-mana syarikat yang dapat memberi keuntungan. Berbeza dengan Takaful, kesemua wang peserta akan diuruskan oleh syarikat yang diberi lesen oleh Bank Negara. Syarikat ini dipantau oleh Jawatankuasa Syariah yang menentukan syarikat mana yang boleh dilaburkan wang peserta. Syarikat tersebut mesti mematuhi syariah. Hasil keuntungan pula dibahagi mengikut kadar 70:30 iaitu 70% kepada peserta dan 30% kepada syarikat pengendali. Jika ada tuntutan, akan diambil daripada Tabung Derma semua peserta. Dengan kata lain konsep Takaful ialah semua peserta sama-sama menyumbang kepada peserta yang ditimpa musibah dan sama-sama menerima keuntungan hasil pelaburan berdasarkan pemahagian keuntungan yang dipersetujui dengan syarikat pengedali.

Bacaan Lanjut….

Kelebihan Prudential BSN Takaful.

Mengapa pengeluaran ini diluluskan? Tahukah anda bahawa 95% pencarum KWSP hanya membawa keluar wang KWSP kurang daripada RM150,000 ketika umur 55 tahun. Jumlah RM150,000 jika dilaburkan semula di dalam institusi yang memberi pulangan 8% (contoh ASB) hanya memberi pulangan RM1,000 sebulan. Di zaman ini pendapatan RM1,000 tidak mencukupi untuk sara hidup, itu tidak termasuk jika masih mempunyai hutang rumah, kereta, tanggungan anak dan sebagainya.

Jika kita hanya mencarum dan menunggu pulangan daripada KWSP biasanya 5% setahun. Jika ditolak kadar inflasi 6% setahun sebenarnya caruman kita tidak mempunyai nilai jika dibandingkan dengan situasi semasa. Oleh itu kita harus mengurus sendiri pelaburan tersebut sekurang-kurangnya mendapat pulangan 10% setahun untuk menggandakan tabung persaraan kita. Untuk itu anda mesti mendapatkan penasihat kewangan yang terlatih untuk membantu anda merancang dan mengurus pelaburan tersebut berpandukan strategi pelaburan bijak.

KWSP hanya meluluskan pelaburan di dalam beberapa institusi sahaja. Antaranya ialah unit amanah (unit trust). Pelaburan tabung unit amanah tersebut mestilah di dalam negara. Mengapa kita perlu melabur di dalam unit amanah?:

• Syarikat unit amanah berdaftar dengan dan dipantau oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia.
• Tabung unit amanah diurus oleh pengurus yang professional yang terlatih dalam menilai pasaran.
• Pulangan unit amanah menguntungkan jika mengamalkan strategi jangka panjang ( antara 10 - 20% setahun).
• Boleh dipelbagaikan. Wang pelaburan dipecahkan kepada beberapa tabung untuk mengurangkan risiko kerugian.
• Keuntungan boleh diperolehi melalui dividen, bonus, unit split selain daripada kenaikan harga.
• Mudah dan mampu. Melalui KWSP minima pelaburan ialah RM1,000 sahaja dan pengeluaran boleh berulang setiap tiga bulan.
• Mudah tunai. Penjualan semula mudah dan tidak bergantung kepada permintaan pasaran. Wang jualan akan dikreditkan semula ke dalam akaun KWSP pencarum.

Ada banyak tabung yang memenuhi syariah. Di CIMB Wealth Advisors Berhad, ada 3 tabung yang memenuhi syariah yang diluluskan oleh KWSP:

1. CIMB Islamic DALI Equity Growth Fund
2. CIMB Islamic DALI Equity Theme Fund
3. CIMB Islamic Balance Income Fund

Ketiga-tiga tabung ini mempunyai rekod pencapaian yang memuaskan dan telah memberikan pulangan yang baik kepada pelabur. (Anda dinasihatkan membaca prospektus dan meneliti fund fact sheet tabung ini sebelum membuat keputusan untuk melabur).

Adakah anda termasuk orang yang takut melabur di dalam unit amanah?

Ketika krisis ekonomi sekarang ramai yang takut melabur kerana harga rendah. Bukankah anda ingin keuntungan? Apakah prinsip asas untuk mendapat untung? BELI PADA HARGA RENDAH, JUAL KETIKA HARGA TINGGI. Nah apa yang ditunggu lagi, ketika harga rendah lah kita membeli dan mengumpul sebanyak mungkin pelaburan. Harga pasaran selalu turun naik, suatu ketika harga akan naik. Jika kita mengamalkan konsep pelaburan jangka panjang, tentu akan sampai masa harga akan naik, dan bila memenuhi target kita (biasanya untung bersih 10%), kita jual dahulu untuk mendapatkan keuntungan, dan beli semula pada ketika yang sesuai atau membeli tabung yang lain. Cuba lihat testimonial pelabur ini.

Info last updated: Thursday, 15 JuL 2009.

Dalam masa 5 bulan sahaja purata keuntungan keseluruhan pelaburannya telah mencapai 15% BERSIH. Beliau telahpun menjualkan kesemua unit pada 15 Julai.

Dalam hal ini biasanya kita akan nasihatkan tabung tersebut dijual bila telah mendapat average return of investment 17% (iaitu keuntungan bersih 10% selepas ditolak bayaran perkhidmatan).

Maklumat lanjut akan menyusul …

Baki Wajib di dalam Akaun 1 KWSP

*Untuk layak melabur menggunakan wang tabungan KWSP, baki simpanan akaun 1 mestilah lebih RM5,000 daripada simpanan wajib mengikut umur.

BERTINDAKLAH SEGERA !!! HUBUNGI KAMI UNTUK MENDAPATKAN MAKLUMAT LANJUT… SMS ATAU TEL KE 017-8876017 (Abang Is)

DOKUMEN YANG DIPERLUKAN IALAH FOTOKOPI IC DAN SALINAN TERBARU PENYATA KWSP.

Biasa tak dengar tentang urusniaga matawang asing (FOREX = Foreign Exchange). Tentu terfikir bermacam-macam tentang urusniaga ini. FOREX ialah suatu urusniaga yang amat aktif melibatkan 3 Trilion Dollar sehari. Mana tak aktif, kerana ia dilakukan oleh trader dari seluruh dunia dan berlangsung 24 jam sehari tanpa henti selama 5 hari seminggu.

Tahukah anda bahawa 95% trader FOREX mengalami kerugian. Suatu angka yang amat menakutkan. Tetapi ramai juga yang dah kaya raya melalui FOREX. Billionaires ternama seperti Bill Gates dan Warren Buffet adalah pakar FOREX, bukan George Soros sahaja. Di Malaysia, kita belum dengar lagi nama jutawan FOREX mungkin dah ada tapi mereka mungkin tak mahu menonjolkan diri, takut kena kejar dengan Income Tax.

Pada permulaan, FOREX dijalankan oleh Bank-bank sesebuah negara apabila ada keperluan pertukaran wang untuk dagangan barangan. Untuk memulakan urusniaga memerlukan modal yang amat besar. Bagi peniaga runcit, janganlah mimpi nak menceburi FOREX. Oleh kerana urusniaganya yang aktif dan rancak (jauh berbeza dengan Bursa Saham KL atau Dow Jones dsb), keuntungan yang diperolehi amat lumayan sekali sehingga ada organisasi mengiklankan skim cepat kaya seperti Pak Man Telo, Swiss Cash, dan lain-lain yang berselindung disebalik perniagaan internet. Sebenarnya urusniaga utama skim ini ialah FOREX, (bagi yang dapat memberi secara konsisten bonus bulanan 10%). Bagi yang menjalankan perniagaan internet tetapi tidak melakukan urusniaga FOREX, hanyalah skim penipuan sahaja kerana mereka hanya menggunakan wang yang dibayar oleh peserta baru sehingga tiba masa pendapatan mereka cukup sasaran, mereka akan menghilangkan diri dan terkonteng-kontenglah pelabur baru.

Bagi trader FOREX yang asli dan pakar, mereka akan dapat mengumpul wang yang banyak. Jika rugipun, mereka telahpun sedia dengan strategi untuk meminimakan kerugian tersebut. Hanya trader yang malas belajar untuk menimba ilmu FOREX akan memasuki pasaran secara melulu dan mengharapkan untung seperti orang yang berjudi, dan selalunya terperangkap dalam kerugian.

Sekarang ini telah ramai trader FOREX di Malaysia, lebih-lebih lagi apabila di gembar-gemburkan dengan teknik yang 100% terbukti berjaya dan berkesan. Tetapi bila mula trading, ramai yang rugi. FOREX makin popular ketika ini kerana ia adalah urusniaga yang mudah dijalankan dihujung jari sahaja, dengan modal permulaan US$25 sahaja dah boleh berurusniaga dengan kewujudan akaun micro atau mini.

Perumpamaan kita ada menyebut, `Jika kail panjang sejengkal jangan diduga lautan luas.’ Maksudnya jika ilmu belum cukup jangan berurusniaga FOREX. Ada langkah-langkah yang perlu dilalui sebelum anda memasuki dunia FOREX yang penuh cabaran dan ketidaktentuan. Hubungi saya jika ingin menceburi bidang ini.